Diferencia entre rollover y transferencia

Rollover vs Transfer
 

Una cuenta IRA o de jubilación individual le permite a una persona contribuir con fondos para su jubilación y está en manos de una institución financiera, que se conoce como custodio. El traspaso y la transferencia son dos formas en que se puede realizar el movimiento de fondos hacia o desde una cuenta IRA. A pesar de que ambos le permiten mover sus fondos a otra cuenta IRA, existen varias diferencias entre los dos. El artículo explica cada tipo de transacción y destaca las similitudes y diferencias entre la transferencia de IRA y la transferencia.

Qué es IRA Rollover?

Cuando opta por transferir sus fondos mantenidos en una cuenta IRA, los fondos que se van a transferir se le pagarán directamente a usted y luego podrá depositar estos fondos en otro plan de jubilación. Sin embargo, este movimiento de fondos debe completarse dentro de un plazo estricto de 60 días. En el caso de que los movimientos de fondos no se completen dentro de los 60 días, el dinero se tratará como un retiro y se gravará con impuestos. Además, si tiene menos de 59 años y medio, se le cobrará una multa del 10% por retiro anticipado.

Otra restricción en las reinversiones es que es posible que una persona realice solo una reinversión durante un período de 12 meses. Una de las desventajas de las reinversiones es que el 20% de los fondos se retiene para el pago de impuestos, en caso de que no se complete la reinversión..

¿Qué es la transferencia IRA??

En una transferencia, el custodio del IRA transfiere directamente los fondos de la cuenta al custodio designado, y usted no necesita manejar ninguno de los fondos transferidos. Una de las principales ventajas de una transferencia es que son convenientes y una de las formas más fáciles de transferir fondos hacia y desde una IRA. A medida que los fondos se mueven directamente de uno a otro custodio, no debe preocuparse por cumplir el plazo de 60 días. Tampoco hay restricciones en el número de transferencias que se pueden hacer dentro de un período de 12 meses. Una de las principales ventajas de las transferencias es que la cantidad total de fondos se transfiere a la nueva cuenta sin que se retenga ningún porcentaje para el pago de impuestos..

Transferencia vs Rollover

La transferencia y las transferencias son medios con los cuales los fondos se transfieren hacia y desde las IRA a otros planes de jubilación. Las transferencias son uno de los métodos más fáciles para transferir fondos hacia y desde una IRA. Por otro lado, en una transferencia, los fondos que se van a mover se pagan directamente a usted y luego usted deposita estos fondos en otro plan de jubilación. Las transferencias son en su mayoría preferidas en lugar de las reinversiones, ya que las transferencias no están sujetas a las mismas normas estrictas que las reinversiones. Las transferencias se pueden hacer cualquier cantidad de veces dentro de un año; Sin embargo, las transferencias solo se pueden hacer una vez cada 12 meses..

Otra diferencia importante es que, en una reinversión, el custodio inicial retiene el 20% de los fondos para el pago de impuestos. Sin embargo, al igual que con una transferencia, los fondos no se retienen para el pago de impuestos y el monto total se transfiere a la nueva cuenta. Si bien una transferencia tiene un plazo de 60 días, la transferencia se realiza directamente entre los custodios, y no tiene que preocuparse por cumplir con el plazo de 60 días. Una de las principales desventajas de una reinversión es que, en caso de que los movimientos de fondos no se completen dentro de los 60 días, el dinero se tratará como un retiro y se gravará con impuestos..

¿Cuál es la diferencia entre IRA Transfer y Rollover??

• El traspaso y la transferencia son dos formas en que se puede realizar el movimiento de fondos a IRA o desde una IRA.

• Cuando opta por transferir sus fondos retenidos en una cuenta IRA, los fondos que se van a transferir se le pagan directamente a usted y luego puede depositarlos en otro plan de jubilación..

• En una transferencia, el custodio de la cuenta IRA transfiere directamente los fondos de la cuenta al custodio designado, y usted no necesita manejar ninguno de los fondos transferidos..