Diferencia entre 401k y Roth IRA

401k vs Roth IRA

No hay consideración de edad cuando planea tomar un plan de jubilación. La planificación debe realizarse en las primeras etapas de la compañía, pero si la ha pasado por alto, puede hacerlo en cualquier etapa de su empresa. Una persona que está planeando su jubilación debe estar bien al tanto de todos los planes disponibles para él. Entre los mejores planes en los EE. UU. 401 K y Roth IRA encabezan la lista. Estos planes son muy fáciles de jubilar ya que proporcionan un buen beneficio fiscal. Ambos planes están diseñados para brindar el máximo beneficio en la jubilación, pero son ligeramente diferentes entre sí.

401k

401k es un plan de contribución definida iniciado por el empleador, donde los empleados pueden optar por aportar una parte de su salario al plan 401k. Lo que el empleador hace es que retiene una parte del salario del empleado y lo utiliza como contribución para un fondo que el empleado obtiene después de la jubilación. En algunos casos, el empleador compara las contribuciones del empleado con algo de dinero por su cuenta todos los años..

La deducción del sueldo de este fondo es de sin impuestos hasta el retiro durante la jubilación (impuesto diferido), que es un beneficio para cualquiera que opte por este plan. los El interés ganado en la cantidad también es libre de impuestos. Al jubilarse, puede elegir recibir la distribución como una suma global o como pagos mensuales al momento de la jubilación..

Debido a que los planes 401k son planes de jubilación muy efectivos que son capaces de proporcionarle el mejor escudo en términos de seguridad financiera después de la jubilación, el gobierno y el empleador no lo alentarán a solicitar un retiro provisional. Es por eso que se imponen fuertes sanciones fiscales a la persona que desea ir por el retiro anticipado en el plan 401k. Usted es elegible para el retiro solo si tiene al menos 59 años y medio y si el fondo tiene al menos 5 años. Significa que el plan no es líquido y que el empleador no puede tener el dinero que desea. Hay una multa del 10% impuesta por el IRS si retira el dinero antes de los 59 años y medio..

Aún puede evitar la situación de pagar multas impositivas severas en el caso de retiros anticipados de su cuenta 401k, siempre que cumpla con ciertas reglas estrictas de retiro en lo que respecta a una cuenta 401k. Algunos de los casos en los que esta multa está exenta son: discapacidad calificada, distribución al beneficiario en o después de la muerte del participante, atención médica (solo hasta una cierta cantidad permitida), o en ciertos desastres para los cuales se ha otorgado ayuda del IRS.

Algunos planes 401k permiten el préstamo del préstamo contra el saldo de la cuenta concedida. El préstamo no está sujeto a impuestos si cumple con ciertos criterios. Puede solicitar un préstamo hasta el 50% del saldo de la cuenta adjudicada. El monto máximo del préstamo no debe exceder de $ 50,000. Por supuesto, el préstamo debe pagarse dentro de un período de 5 años, a menos que el préstamo se utilice para comprar su vivienda principal..

También es posible transferir su antiguo plan 401k si cambia de trabajo y si su nuevo empleador tiene un plan 401k. Hay varios tipos de planes 401k y uno puede elegir según sus necesidades..

Hay varios tipos de planes 401k disponibles para los empleadores: 401k tradicional, puerto seguro 401k y 401k SIMPLE.

Lo que es atractivo en 401 k es la opción de aplazamiento de impuestos y los aplazamientos electivos siempre están 100% adquiridos. Suponiendo que una persona necesita menos cantidades para una vida cómoda que sus días más jóvenes, pagar impuestos después de la jubilación del fondo no es tan doloroso.

IRA Roth

Es un plan de jubilación que se asemeja a una cuenta de ahorro permanente. Se ha vuelto muy popular porque pone a disposición ganancias libres de impuestos para un empleado. Hay dos condiciones que deben cumplirse. La edad del empleado debe ser de al menos 59 años y medio y su fondo debe tener al menos 5 años antes de poder retirar dinero de ella. La mayoría de los beneficios son similares a 401k, excepto por la diferencia en los beneficios fiscales. En Roth IRA un empleado paga impuestos ahora y no enfrenta recortes de impuestos más tarde. Incluso el interés ganado en el fondo es libre de impuestos, Es por eso que más personas están optando por Roth IRA. Normalmente, una persona puede contribuir hasta $ 4000 por año en su fondo, pero si está por encima de 50, esta contribución puede llegar hasta $ 5000.

En Roth IRA todos Las distribuciones calificadas son sin penalización y sin impuestos, pero como cualquier otro plan de jubilación, las distribuciones no calificadas de una cuenta IRA Roth pueden estar sujetas a una multa al momento del retiro. También se pueden hacer contribuciones a su Roth IRA después de que cumpla los 70 años y medio y puede dejar cantidades en su Roth IRA mientras viva..

Más información sobre IRA Roth

Diferencia entre 401k y Roth IRA

Las diferencias entre 401k y Roth IRA son sutiles, y a menudo las personas tienen problemas para decidir entre los dos. La principal diferencia entre los dos radica en la forma en que se gravan las ganancias. Esto no es significativo si tiene un plan 401k donde el empleador hace una contribución equivalente. En Roth IRA, Es solo su dinero el que ingresa al fondo y es atractivo a medida que lo obtiene. ganancias libres de impuestos después de la jubilación. Básicamente se reduce a si una persona quiere pagar impuestos ahora o cuando se jubila.

La otra gran diferencia entre 401k y Roth IRA es la forma en que se administran. Cuando opta por 401k, no tiene ninguna opinión sobre cómo se controlan los fondos, y es una prerrogativa exclusiva del empleador invertir los fondos. En Roth IRA, usted tiene un mejor control de los fondos.