Seguro de Vida a Término vs. Seguro de Vida Entera
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El principal Diferencia entre el seguro de vida a término y el seguro de vida entera. es eso Seguro de término de vida Sólo sirve como seguro, mientras que seguro de vida entera es en realidad seguro más inversión.
UNA Seguro de término de vida La póliza tiene 3 componentes principales: monto nominal (protección o beneficio por fallecimiento), prima a pagar (costo para el asegurado) y duración de la cobertura (plazo). La póliza expira al final del plazo. Si la persona asegurada fallece durante el término de la póliza, al beneficiario se le paga la cantidad del beneficio (cara). Si la persona asegurada está viva después del término (duración) de la póliza, no se paga ningún beneficio y la póliza caduca. Entonces, en cierto sentido, es como un seguro de automóvil, donde si tiene una póliza de seis meses y sufre un accidente durante este período, obtiene una compensación de la compañía de seguros. Pero al final del período, si no ocurren accidentes, no se le devuelve ningún dinero..
Seguro de vida entera Por otro lado, es una forma de seguro de vida permanente, lo que significa que además del seguro, la póliza también tiene un componente de ahorro. Una parte de las primas pagadas por el asegurado se destina al seguro, mientras que el resto se invierte y se construye un "valor en efectivo". Si el asegurado vive más allá del vencimiento de la póliza, el valor en efectivo se paga al asegurado. El valor en efectivo también se puede utilizar para pedir dinero prestado. El valor en efectivo se invierte (en bonos y acciones o instrumentos del mercado monetario), y, por lo tanto, hay una ganancia. Esta ganancia es diferida de impuestos si la póliza se cobra durante la vida del asegurado (si la persona asegurada fallece, los ingresos generalmente están libres de impuestos para el beneficiario).
Gráfica comparativa
| Seguro de término de vida | Seguro de vida entera | |
|---|---|---|
| Factores a considerar | Cantidad de beneficio, prima, duración del plazo. | Pago, prima, valor en efectivo de la póliza, participantes / no participantes. |
| Definición | Una forma original de seguro de vida y considerada como pura protección de seguro en la cual la compañía de seguros pagaría el beneficio por muerte si el asegurado falleciera durante el período, mientras que no se pague ningún beneficio al vencimiento del período.. | Un plan de seguro de vida con un período no especificado, bajo el cual los beneficios por muerte se pagan en caso de muerte siempre que pueda ocurrir.. |
| Pago | Los beneficios por fallecimiento se pagan solo en caso de fallecimiento del asegurado durante el plazo de la póliza. | Beneficios por fallecimiento pagados por fallecimiento (en su totalidad) hasta la edad de 100 o 120 años. |
| Prima | Forma de seguro de bajo costo, prima muy baja, ya que la póliza puede vencer sin pagar. | Las primas más altas como planes de seguro de vida deben pagarse eventualmente y acumular un valor en efectivo |
| Los tipos | Los tipos de seguro de vida a término incluyen el nivel anual renovable y garantizado. | Los seguros de vida entera son de diferentes tipos: no participantes, participantes, pago limitado, prima única. |
| Ventajas | El seguro a plazo es menos costoso y asequible. | Nivel de primas distribuidas a lo largo de la vida de los asegurados y más asequibles.. |
| Duración de la póliza | Los términos comunes son 10,15, 20 o 30 años. | La vida entera |
Costo de una póliza de seguro de término vs. vida entera
Las pólizas de seguro de vida entera son mucho más caras que las pólizas a término. Además, a menudo hay costos ocultos en las pólizas de seguro de vida como:
- tarifas altas y comisiones que pueden recortar hasta 3 puntos porcentuales de la declaración anual (APY).
- Comisiones por adelantado (pero ocultas) que generalmente son el 100% de la prima del primer año. A menudo es imposible saber cuál será el rendimiento de la inversión, y cuánto de lo que paga se destina al seguro y cuánto a la inversión.
Como escoger
Estos son algunos de los factores que se deben considerar al elegir entre una póliza de seguro de vida de término o de vida entera:
- El seguro de vida a término es mucho más barato que el seguro de vida entera y, por lo tanto, las primas de los seguros de vida a término son mucho más accesibles. El dinero ahorrado se puede invertir en otras opciones de inversión..
- Si tiene más de 65 o 50 años, puede ser mucho más difícil obtener una póliza de seguro de vida a término en los Estados Unidos..
- La elección entre el término y la vida entera es típicamente más clara en ciertas situaciones. Si necesita un seguro por un período de menos de 10 años, el seguro de vida a plazo es claramente más rentable. Por más de 20 años, el seguro de vida entera tiende a ser más rentable..
Suze Orman aconseja con vehemencia a un espectador contra el seguro de vida entera. Averigua porque:
Referencias
- Seguro de término de vida - Wikipedia
- Seguro de vida entera - Wikipedia
- Tipos de seguros de vida
