Hipoteca de tasa ajustable frente a hipoteca de tasa fija

Al comprar una casa o refinanciar, una de las decisiones más importantes es elegir su hipoteca.. Hipotecas de tasa fija y tasa ajustable. Tiene algunas características únicas que pueden ayudar a informar su decisión..

Gráfica comparativa

Cuadro comparativo de hipoteca de tasa ajustable versus hipoteca de tasa fija

Hipoteca de tasa ajustable	Hipoteca de tasa fija
Tasa de interés	Reparado durante los primeros años, se reinicia periódicamente a partir de entonces.	Fijado por la duración del préstamo.
Riesgo de tipo de interés	El riesgo de que suban las tasas de interés en el mercado corre a cargo del prestatario. Si las tasas caen, los beneficios del prestatario.	El riesgo de aumento de las tasas de interés es asumido por el prestamista. Si las tasas de interés bajan, el prestatario puede refinanciar pero generalmente incurre en cargos por pago anticipado u otros costos asociados.
Asequibilidad	Los pagos mensuales son más bajos inicialmente (durante los primeros años)	Los pagos mensuales son más altos porque la tasa de interés es ligeramente más alta; porque el prestamista asume el riesgo de la tasa de interés y le cobra al prestatario una prima por este riesgo.

Contenido: Hipoteca de tasa ajustable frente a hipoteca de tasa fija

• 1 Diferencias clave entre préstamos a tasa fija y ARM
  • 1.1 tasa de interés
  • 1.2 Riesgo
• 2 Pros y Contras
  • 2.1 Cómo elegir
• 3 Videos
• 4 Popularidad

Diferencias clave entre préstamos a tasa fija y ARM

Tasa de interés

En una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés que el banco cobra al prestatario permanece igual durante toda la duración del préstamo (generalmente de 15 a 30 años). Por otro lado, la tasa de interés de una hipoteca de tasa ajustable (BRAZO) se reinicia periódicamente (generalmente cada año después de un período inicial de 2,3 o 5 años). Un ARM de 3/1 significa que la tasa de interés del préstamo se fija para los primeros 3 años, pero luego cambia una vez al año hasta que el préstamo se paga. Los prestamistas usualmente no tienen permitido elevar las tasas de interés en ARM arbitrariamente. Cuando se restablece la tasa de interés en un ARM, se determina utilizando una tasa de mercado de referencia, por ejemplo. LIBOR.

Con una hipoteca de tasa fija a largo plazo, el prestamista asume el riesgo de tasa de interés, es decir, el riesgo de que las tasas de interés aumenten en el futuro. Por lo tanto,

• Las hipotecas a tasa fija a largo plazo son más caras, es decir, la tasa de interés de un préstamo a tasa fija a 30 años será más alta que una hipoteca a tasa fija a 15 años
• La tasa de interés inicial en ARM es más baja que cualquier hipoteca a tasa fija, es decir, la tasa de interés durante los primeros 5 años en una ARM 5/1 será más baja que la tasa de interés en una hipoteca a tasa fija a 15 años. Asi que Los pagos mensuales serán menores con los préstamos ARM inicialmente.

Riesgo

El riesgo con un ARM es que la tasa de interés (y, por lo tanto, los pagos mensuales) puede aumentar durante la vida útil del préstamo. Las bajas tasas de interés en ARM no pueden durar más allá del período inicial. Entonces, cuando las tasas de interés son bajas, puede ser tentador bloquearlas con una hipoteca de tasa fija..

En consecuencia, el riesgo con una hipoteca de tasa fija es que las tasas de interés pueden caer o mantenerse bajas durante un período prolongado. Si bien un prestatario generalmente puede refinanciar para aprovechar las tasas de interés más bajas, a veces hay una multa por pago anticipado por el cierre del préstamo; y siempre hay tarifas (costos de cierre, tarifas de evaluación, etc.) asociadas con la refinanciación.

Pros y contras

Con un préstamo hipotecario de tasa fija, puede estar seguro de la cantidad que le debe al banco mensualmente. Sigue siendo el mismo a lo largo de todo el plazo de su préstamo, nunca le estresará si hay una fluctuación en el mercado. Por otra parte, una hipoteca de tasa variable le da la opción de pagar menos intereses, si las condiciones del mercado son favorables. Además, algunos prestamistas suelen poner un límite a la tasa de interés más alta que se puede cobrar. De esta manera, usted está seguro de pagar tarifas moderadas. Debido a los pagos mensuales más bajos (al menos en los primeros años), los ARM son más asequibles.

Como escoger

Aquí hay algunos consejos para elegir qué hipoteca tomar:

• Si las tasas de interés ya son muy bajas y es poco probable que bajen mucho, elija una hipoteca con tasa fija y fije su tasa de interés.
• Si espera pagar una parte sustancial del principio en los primeros años, elija una hipoteca de tasa ajustable. p.ej. Toma un préstamo de $ 300,000, pero planea pagar $ 60,000 (como pagos adicionales; más allá de sus pagos mensuales) en los primeros 3 años.
• Si la tasa de interés más baja en el ARM le permite comprar la casa pero la tasa fija elevaría las primas mensuales demasiado altas, entonces tenga cuidado. Solo tome el préstamo ARM si espera que sus ingresos aumenten en el futuro, ya que si sus ingresos no aumentan y la tasa de interés se reajusta después del período inicial, ya no podrá pagar sus pagos..
• Siempre intente y elija préstamos que no tengan una multa por pago anticipado. Esto le da más flexibilidad para refinanciar si las tasas de interés caen..

Videos

Popularidad

Los Estados Unidos de América es un país donde las hipotecas de tasa fija son más populares. Reino Unido, Australia y Nueva Zelanda son países donde las hipotecas de tasa variable son más populares que las hipotecas de tasa fija.